Private Krankenversicherung Selbstständige Kosten

Selbstständige können mit einer privaten Krankenversicherung sehr viel Geld sparen. So entscheidet inmitten einer PKV nicht das Einkommen über die Beitragskosten, sondern nur die Leistungen. Im Stiftung Warentest erfolgt ein gesonderter Kostenvergleich nur für Selbständige. Die Experten haben sehr gute Krankenversicherer ausmachen können. Die Versicherungskosten beliefen sich auf unter 400 Euro im Monat. Bei einer Leistungsfreiheit gibt es sogar Geld zurück. Unsere Selbstständigentarife kosten indes unter 220 Euro im Grundschutz.

Mit einer privaten Krankenversicherung legen Sie die Leistungen und Preise selber fest. Gerne ermitteln wir Ihren Bedarf und helfen Ihnen bei den Gesundheitsfragen, um die leistungsstärksten Anbieter zu finden. Es stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

NTV testet die besten Vorsorgeversicherungen

  • 1 DEVK 86,9 sehr gut
  • 2 R+V 82,6 sehr gut
  • 3 CosmosDirekt 79,7 gut
  • 4 Münchener Verein 78,8 gut
  • 5 Allianz 78,1 gut
  • 6 Debeka 77,2 gut
  • 7 Hannoversche 76,3 gut
  • 8 Westfälische Provinzial 74,4 gut
  • 9 Barmenia 73,2 gut
  • 10 Württembergische 72,8 gut
  • 11 Axa 72,7 gut
  • 12 Volkswohl Bund 72,4 gut
  • 13 LVM 71,8 gut
  • 14 Swiss Life 68,2 befriedigend
  • 15 AachenMünchener 67,8 befriedigend
  • 16 Versicherungskammer Bayern 65,3 befriedigend
  • 17 Zurich 65,2 befriedigend
  • 18 Neue Leben 63,6 befriedigend
  • 19 Signal Iduna 63,0 befriedigend
  • 20 Ergo 62,9 befriedigend
  • 21 Generali 59,4 ausreichend

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#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1
2.
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Kostengegenüberstellung der drei Versicherungstarife

Selbstständige profitieren nicht nur von den besseren Leistungen einer PKV, der Krankenschutz kostet auch weniger als die gesetzliche Krankenkasse. So zeigen die Kostenbeispiele klar, dass die Leistungen selbst bestimmt werden können. Ein Selbstständiger zahlt folgende Prämien:

  • Grundschutz – 216,55 € im Monat
  • Komfortschutz – 247,10 im Monat
  • Premiumschutz – 295,96 € im Monat

Mit dem Premiumschutz erhalten selbstständig versicherte ein Plus auf dem Gebiet Zahnleistungen, Facharztleistungen und Aufenthalt im Krankenhaus.

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Kostenfaktor der gesetzlichen Krankenkassen

Innerhalb der gesetzlichen Krankenkasse, der GKV, zahlen Selbstständige Versicherungskosten nach dem jeweiligen Einkommen. Selbst beim geringst möglichen Verdienst liegen die Krankenkassenkosten noch immer über 300 Euro monatlich. Chancen auf eine Vorzugsbehandlung als auch Vorsorgeuntersuchungen gibt es nicht. Zusätzlich bieten die Gesetzeskassen keinen weltweiten Auslandsschutz sowie Kostenerstattungen für hochwertigen Zahnersatz. Diese Extras sind in einer privaten Versicherung jedoch Standard.

Beispiel laut guenstige-versicherungen-online.de

Alter Frau Mann
Standard
Tarif
Komfort
Tarif
Standard
Tarif
Komfort
Tarif
35 Jahre
Selbstständig
ab 160,20 € ab 313,14 € ab 100,33 € ab 210,48 €
40 Jahre
Selbstständig
ab 172,28 € ab 339,56 € ab 120,73 € ab 249,56 €

Private Krankenversicherung im Basistarif

Eine private KV ist immer auch dazu verpflichtet, einen Basistarif anzubieten. Dieser Tarif entspricht den Leistungen und Tarifkosten einer gesetzlichen Kasse. Die Krankenversicherungskosten übersteigen nicht die Versicherungskosten für gesetzlich Versicherte. Die Tarifmodelle können Beamte, Selbstständige und Angestellte gleichermaßen nutzen.

dfsi-institut.de testet LV Tarife

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
CosmosDirekt Comfort-Schutz – Tarif CRC Direktversicherer hervorragend 96,81 € 215,14 € hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP Direktversicherer hervorragend 102,69 € 250,47 € sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche T1-Plus Direktversicherer hervorragend 108,26 € 288,68 € sehr gut 1,00 hervorragend
Allianz RisikoLebensversicherung Plus (LC0) Serviceversicherer hervorragend 155,60 € 239,38 € befriedigend 1,00 sehr gut
InterRisk SR1XXL Serviceversicherer sehr gut 76,85 € 219,58 € hervorragend 2,00 sehr gut
WWK Premium Risk Tarif H08 NT Serviceversicherer sehr gut 159,63 € 173,51 € gut 1,00 sehr gut
AXA ALVT2 Serviceversicherer gut 131,25 € 215,16 € gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia PreRisk Serviceversicherer gut 200,28 € 250,35 € befriedigend 2,00 gut
CanadaLife RISIKOLEBEN optimal Serviceversicherer gut 150,50 € 150,50 € gut 1,00 gut
Condor Tarif C09 premium Serviceversicherer gut 150,25 € 214,63 € gut 1,00 gut
Continentale Continentale PremiumRisikoleben (PRL) Serviceversicherer hervorragend 149,26 € 274,76 € befriedigend 1,25 gut
Delta Direkt* Tarif RL 1-4 Serviceversicherer gut 114,11 € 178,30 € gut 1,75 gut
Nürnberger N2901 Serviceversicherer gut 164,06 € 205,07 € gut 1,75 gut
Nürnberger Beamten NB2901 Serviceversicherer gut 163,02 € 203,78 € gut 2,25 gut
R+V Tarif RG premium Serviceversicherer sehr gut 150,25 € 214,63 € gut 1,00 gut
Volkswohl Bund NLT Serviceversicherer gut 149,37 € 240,92 € befriedigend 2,00 gut
Württembergische Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) Serviceversicherer sehr gut 133,59 € 208,73 € gut 2,00 gut
Zurich Risikoleben Top Serviceversicherer gut 171,34 € 217,92 € befriedigend 1,75 gut
Zurich Life Eagle Star RisikoLeben-top Serviceversicherer befriedigend 115,22 € 115,22 € sehr gut 1,75 gut
SDK Risikolebensversicherung (N0N und N0R) Serviceversicherer befriedigend 135,10 € 229,68 € gut 3,00 befriedigend

Kostenberechnung der PKV

Im Rahmen der PKV Tarife bieten sich Berechnungen an, um die Kostensätze im Vorhinein ermitteln zu können. Die Versicherungskosten können den Leistungen angepasst werden. Wer auf bestimmte Krankenleistungen verzichten kann, der spart hohe Beiträge. So bietet der Verzicht auf eine Chefarztbehandlung im Krankenhaus indes den Vorteil von mehreren Hundert Euro im Jahr.

Die fairsten Versicherungen für Selbständige laut Focus Money

sehr gut Allianz
sehr gut Basler
sehr gut Concordia
sehr gut Debeka
sehr gut ERGO
sehr gut Provinzial
sehr gut Württembergische
sehr gut Zurich
gut Aachen Münchener
gut AXA
gut Continentale
gut Gothaer
gut LVM
gut Signal Iduna
Alte Leipziger/Hallesche
ARAG
Barmenia
DEVK
Generali
HanseMerkur
HDI
NÜRNBERGER
R+V
SV SparkassenVersicherungen
VHV

Kostenrückerstattung der privaten Krankenversicherungen

Im Falle einer Leistungsfreiheit zahlen die Krankenversicherer oftmals auch Geld zurück. Eine Kostenerstattung gibt es bei einigen Unternehmen auch dann, wenn Vorsorgeuntersuchungen in Anspruch genommen worden sind. Zum Teil erfolgt eine Kostenerstattung von bis zu vier Monatsbeiträgen. Gelangen Sie hier zum Kostenrechner der PKV.

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